在金领、白领、蓝领、学生纷纷被互联网金融攻陷之后，行业只剩下最后一片蓝海——农民。
但这片蓝海开掘有太多难点：对于可能连银行卡都没有的农民，怎么做风控？
农业都是“看天吃饭”，如何抵御天灾人祸？零星散落的农村人群，如何聚合？
面对这些难题，农村金融的玩家们，是否成功破冰？
1、万亿市场
这片蓝海有多大？
据中国社科院2016年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示，自2014年起，我国“三农”金融缺口超过3万亿元。
这也意味着，在农村金融里，有3万亿的畅游空间。
而被开垦出来的，实在是沧海一粟——2015年我国“三农”互联网金融的规模只有125亿元。
面临如此大的金融缺口，其实也有传统的服务者，银行或农村信用社。
“但银行系在农村，是一个尴尬的角色”，某农村金融的负责人称，大部分银行放不下身段，坐等客户上门。
而一些银行深入农村，大多是“做做样子”。
他们只在农村“吸储”，然后再去城镇“放款”，并没有本质上解决农村的资金问题。
对于这片蓝海，银行没有真正下去过，只是在浅滩“城镇”，打湿了一下裤脚。
这也给了互联网公司诸多机会。
三股力量杀入了这片蓝海：产业系、巨头系和互联网系。
一些农业的核心企业，开始尝试用供应链金融的方式，渗透进这片市场，如新希望集团。
阿里和京东为首的互联网巨头，搭乘着“电商”的方舟，也杀入海域，他们提供三项服务，支付、保险、贷款，试图用互联网的方式，“降维攻击”农村。
截至2015年，蚂蚁金服旗下的三农用户数达到了2.92亿，京东招募27万名乡村推广员，覆盖27万个行政村。
此时，行业另一个利好信号释放。
2017年年初，中央一号文件发布了关于农村金融的“千字文”，大力鼓励发展农村金融。
“政府的大门打开了。”农分期CEO周建说，政策给了互联网系的平台，一个官方“身份”。
政策的加持，让行业如虎添翼。
互联网金融的创新者们，开始以惊人的速度发展。从2016年至今，共有12家农村金融平台宣布获得融资。
多位业内人士预测，2017年，将成为农村金融发展的黄金时代，大量的平台将在资本和政策的加持下，迅速崛起。
蛰伏数年，终于到了扬帆起航之时。
2、重度垂直
在中国农村，我们看到一个不可逆转的趋势。
大量青壮年劳动力流出农村，涌向城市，而留守农村的，大部分是老弱妇孺，基本不具备耕种土地的能力。
这也意味着，农村大量土地，面对无人耕种的尴尬——农村正在走向“空心化”。
但同时，一个新生金融体开始形成——农场主。他们从农民手里，将土地“流转”过来，汇聚在一起，集体耕种。
而这个群体，完全具有金融的开发价值。
说起来也有趣，在中国，农民可能是对借贷接受度最高的群体。从封建社会开始，农民就有一个传统——春天借钱，秋收还钱。
而赊销，也是农村常有的销售方式。
关键是，这个新生群体散落在全国，极为分散——如何将这群有金融需求的群体聚集起来，成了关键。
“要想把农村金融做起来，就要把双脚双手都插到泥土里去，”周建说，在这里，“不重的玩法必死”。
如今，农分期有近600线下人员，一个信贷员负责两三个镇，“收集农户需求，要跑烂几双鞋”，专门给农户做农资和农机的分期。
